हेलो दोस्तों हमारे प्लेटफार्म पर आपका स्वागत है और आज हम आपको जा रहे है के Home Loan कैसे ले ? इस आर्टिकल में हम पूरी जानकारी देंगे के होम लोन लेने के लिए आपको किन चीजों की आवशकता होगी। तो चलिए शुरू करते है। आज हर एक इंसान अपना खुदका घर लेने की इच्छा रखता है लेकिन पेसो की कमी की वजह से अपना घर खरीद पाना नामुनकिन है। आप सब तो जानते ही है के प्रॉपर्टी के दाम पहले के मुकाबले कितनी बढ़ गए है। एक अच्छी खासी जॉब के बाद भी घर के लिए पैसे जुटाने में बहुत साल लग जाते है, तक़रीबन आधे से ज्यादा जीवन तो ऐसे ही बीत जाता है, और जब घर के लिए पैसे जुटाते है तो उस समय बुढ़ापा आजाता है। जिसके बाद वो मजा नही आ पता जो बुढ़ापे से पहले घर के मिलजाने पर आता है।
आज हम आपको आपके घर लेने के सपने को पूरा करने का एक तरीका बताने जा रहे है। हम बताने वाले है के आप होम लोन से अपना घर खरीद सकते है और कम उम्र से ही अपने घर का आनंद उठा सकते है। बहुत सारे बैंक आपको लोन प्रोवाइड करते है जिसके बाद आपको बैंक में हर महीने क़िस्त चुकानी पड़ती है, ये किस्ते ज्यादा या काम हो सकती है। आप अपने हिसाब से लोन को चुने।
1. Home Loan Application Process
Step 1: सबसे पहले लोन अप्लीकेशन फॉर्म को भरे और उसके सात अपने डाक्यूमेंट्स को जोड़े
होम लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले होम लोन एप्लीकेशन फॉर्म को भरना होगा। एप्लीकेशन फॉर्म में आपको अपनी कुछ पर्सनल जानकारी भरनी होगी।
आवेदक (Applicant) जानकारी :
- Personal Details (Name, phone Numbers)
- Residential Address
- Educational Iinformation
- Monthly or Yearly Income
- Employment Details
- Property Details
- Estimated Cost of the Property
- Present Means of Financing the Home Property
2. Home Loan के लिए, बैंक द्वारा Required Documents
इन डॉक्युमेंट्स को आपको एप्लीकेशन के सात Attach करना है।
- Income proof
- Identity (or ID) proof
- Age proof
- Address proof
- Employment details
- Educational proof (school/diploma/degree certificates)
- Bank statements (Last 3 Month)
- Sallary Slip (Last 2 Month)
- Property details on which the loan is applied
- Proof of business exsitence
- residential address Verification
- Employer credentials- company address, industry, organization stability
- Physical visit to check contact details, property condition, construction quality,
- valuation Check
- Additionally for under- construction property
- Stage of construction and satisfactory progress
- Approved layouts and building plans
- ✅Qualification, age, and experience details.
- ✅applicant’s bank Transactions
- ✅Monthly and yearly income.
- ✅Current employer and the type of job
- ✅business Type
- ✅The applicant's ability to pay the interest rate of the loan amount
- सेलर का नाम।
- सेलर की पहचान और पते के प्रमाण।
- संपत्ति का नाम।
- संपत्ति का पता।
- लिखित दस्तावेजों में बताया जाता है यदि सेलर प्राथमिक या वास्तविक मालिक नहीं है।
- प्राथमिक कानूनी मालिक (यदि कोई हो)।
- वैधानिक विकास बोर्ड के प्रतिनिधि और सहकारी आवास समिति से एनओसी।
- यदि भूमि पहले से ही पट्टे पर है, तो बैंक को पट्टेदार से भी एनओसी की आवश्यकता होगी।
- जिस तरीके से कंस्ट्रक्शन निर्माण हो रहा है।
- निर्माण की गुणवत्ता कैसी है ।
- कार्य प्रगति कितनी अच्छी है ।
- घर बनाने में लगने वाला समय कितना होगा।
- घर का लेआउट और क्या गवर्निंग authority ने इसकी अनुमति दी है या नहीं।
- क्या बिल्डर के पास जमीन पर निर्माण के लिए वैध अपेक्षित प्रमाण पत्र हैं या नहीं ।
- संपत्ति मूल्यांकन और पर्यावरण क्षेत्र।
- बिल्डिंग की आयु कितनी है।
- अंदरूनी या बाहरी संपत्ति का रखरखाव।
- कंस्ट्रक्शन की गुणवत्ता कैसी है।
- लोन अवधि और यदि बिल्डिंग आवेदक के लोन के अंतर्गत आता है।
- आसपास का वातावरण और इलाका कैसा है।
- वैध अपेक्षित प्रमाण पत्र, खरीदार को फ्लैट/घर सौंपने का।
- गृह संपत्ति पर मौजूदा बंधक।
- संपत्ति का मूल्यांकन कितना है।
- बिल्डिंग की स्वीकार की गयी योजना, सरकारी कानूनों का पालन करना आदि।
- Personal Details (Name, Phone Numbers)
- Residential Address
- Educational Iinformation
- Monthly or Yearly Income
- Employment Details
- Property Details
- Estimated Cost of the Property
- Present Means of Financing the Home Property
- environment around you to know your residential address.
- residential address verification
- Employer credentials- company address, industry, organization stability
- Physical visit to check contact details, property condition, construction quality,
- valuation check
- Additionally for under- construction property
- Stage of construction and satisfactory progress
- Approved layouts and building plans
- Residential address (old and new)
- Work place address
- employer credentials
- Workplace contact number
- Residence contact number
- To approve a bank loan, some details are carefully and deeply examined, below you can see those information.
- Qualification, age, and experience details.
- applicant's bank Transactions
- Monthly and yearly income.
- Current employer and the type of job
- Business Type
- The applicant's ability to pay the interest rate of the loan amount
- Your loan amount which is being approved.
- The interest rate on the total loan amount.
- Whether the interest rate is fixed or variable.
- Loan tenure details.
- Loan repayment method.
- Home Loan Terms, Policies and Conditions.
- This information is present in the original property paper.
- Seller name.
- Identity and Address Proof of Seller.
- property name.
- property address.
- Stated in written documents if the seller is not the primary or actual owner.
- Primary legal owner (if any).
- NOC from representative of Statutory Development Board and Cooperative Housing Society.
- If the land is already on lease, the bank will also require NOC from the lessee.
- The way the construction is going on.
- How is the build quality?
- How good is the work progress?
- How long will it take to get the house ready?
- The layout of the house and whether the governing authority has allowed it or not.
- Whether the builder has valid requisite certificates for construction on the land or not.
- Property appraisal and environmental sector
- How old is the building?
- Maintenance of property internally or externally.
- How is the construction quality?
- Loan tenure and if the building is covered under the applicant's loan.
- What is the surrounding environment and area like?
- Valid requisite certificate, handing over the flat/house to the buyer.
- Existing mortgage on home property.
- How much is the property appraised?
- Approved plan of building, compliance with government laws etc.